Ex-CEO da Silvergate culpa pressão de Biden pelo encerramento das operações do banco em 2023

O ex-CEO do Silvergate Bank, Alan Lane, disse que a pressão política e regulatória do governo Biden levou ao encerramento voluntário das operações do credor focado em criptomoedas em 2023, argumentando que o banco continuava solvente após enfrentar uma corrida aos depósitos.

Em sua primeira publicação no Substack, na terça-feira, Lane disse que a Silvergate poderia ter continuado operando depois de atender a saques equivalentes a 70% de seus depósitos à vista durante o quarto trimestre de 2022. Ele argumentou que um “ataque coordenado do governo Biden” acabou levando ao encerramento das operações, dizendo que o banco optou pela liquidação “diante da pressão política”.

Lane disse que a Silvergate mantinha ativos líquidos que poderiam ser vendidos ou dados como garantia durante períodos de saques elevados. Em uma atualização comercial de janeiro de 2023, o banco informou que os depósitos de ativos digitais caíram 68%, de US$ 11,9 bilhões para US$ 3,8 bilhões, durante o trimestre. A Silvergate vendeu US$ 5,2 bilhões em títulos de dívida, registrando uma perda de US$ 718 milhões. O banco disse que tinha US$ 4,6 bilhões em dinheiro e equivalentes no fim do ano. 

O relato de Lane acrescenta uma alegação em primeira mão ao debate sobre se as agências dos Estados Unidos buscaram restringir o acesso de empresas de criptomoedas ao sistema bancário. No entanto, ele difere das conclusões federais, que atribuíram a liquidação do banco à sua base de depósitos concentrada, aos riscos de financiamento e a deficiências de governança e conformidade. 

Reguladores citaram falhas na gestão de riscos e na conformidade

Uma revisão de setembro de 2023 pelo Escritório do Inspetor-Geral do Conselho do Federal Reserve disse que a dependência de depositantes de criptomoedas da Silvergate, seu rápido crescimento e os riscos de financiamento em várias camadas levaram à sua liquidação. O órgão também citou deficiências significativas na governança corporativa e na gestão de riscos e disse que os examinadores poderiam ter agido de forma mais agressiva e decisiva.

Lane disse que nenhum órgão regulador havia provado que os controles de combate à lavagem de dinheiro (AML) da Silvergate falharam. Em julho de 2024, a Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC) acusou a Silvergate Capital, Lane e a ex-diretora de riscos Kathleen Fraher de induzir investidores ao erro sobre o programa de AML do banco e o monitoramento de clientes de criptomoedas. 

A agência alegou que o sistema automatizado da Silvergate não monitorou mais de US$ 1 trilhão em transações e que o banco não detectou quase US$ 9 bilhões em transferências suspeitas entre entidades da FTX.

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Lane fez um acordo sobre as acusações da SEC sem admitir nem negar as alegações, concordando com uma penalidade de US$ 1 milhão e uma proibição de cinco anos de atuar como executivo e diretor. Separadamente, o Federal Reserve multou a Silvergate em US$ 43 milhões por deficiências no monitoramento de transações. 

Lane também citou declarações interagências sobre riscos das criptomoedas emitidas no início de 2023 como evidência de pressão contra o setor. As declarações orientaram os bancos a adotar uma abordagem cautelosa em relação a atividades ligadas a criptomoedas, embora o Fed tenha dito que as instituições não estavam proibidas nem desencorajadas de atender a nenhuma classe específica de clientes. Em abril de 2025, órgãos governamentais retiraram as declarações.

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