Parlamento do Reino Unido investiga barreiras bancárias ao setor de criptomoedas

Um grupo parlamentar do Reino Unido iniciou uma investigação para apurar se as empresas e os consumidores de criptomoedas enfrentam barreiras no acesso a serviços bancários, incluindo restrições ao acesso à conta e a transações relacionadas a criptomoedas.

Na segunda-feira, o Grupo Parlamentar Multipartidário de Criptomoedas e Ativos Digitais (APPG) afirmou que analisará como as restrições afetam o investimento, a concorrência e o crescimento econômico. O grupo disse que avaliará se as restrições são proporcionais.

O prazo para envio de contribuições por escrito de bancos, provedores de pagamento, empresas de criptomoedas e outras partes interessadas termina em 31 de agosto, após o qual o grupo planeja publicar suas conclusões e recomendações.

Uma pesquisa realizada em janeiro pelo Conselho Empresarial de Criptoativos do Reino Unido (UKCBC) revelou que 10 corretoras de criptomoedas afirmaram que os bancos bloquearam ou atrasaram 40% das transações para plataformas de criptomoedas. De acordo com a pesquisa, 70% dos entrevistados disseram que as restrições reduziram sua disposição para investir, expandir ou contratar no Reino Unido.

Empresas de criptomoedas afirmam que as restrições estão impulsionando o investimento para o exterior

A pesquisa da UKCBC incluiu Coinbase, Kraken, Gemini, OKX, Bitpanda, Luno, Uphold, Wirex, Zumo e Xapo Bank. Oito dos dez entrevistados relataram um aumento no número de clientes que tiveram transferências bloqueadas ou limitadas no ano anterior. Sete descreveram o ambiente bancário do Reino Unido para empresas de ativos digitais como estando se tornando mais "hostil".

Uma corretora não identificada afirmou ter observado quase 1 bilhão de libras esterlinas (cerca de US$ 1,35 bilhão) em transações recusadas por bancos ao longo de um ano. O valor inclui pagamentos com cartão rejeitados e transferências iniciadas por meio de sistemas de open banking. Transações abandonadas ou bloqueadas por outros canais foram excluídas.

O UKCBC solicitou à Autoridade de Conduta Financeira (FCA) que exija que os bancos façam distinções entre as corretoras com base em seu status regulatório, governança e controles de fraude, em vez de aplicar as mesmas restrições a todas as plataformas.

Yuriy Brisov, sócio da consultoria Digital & Analogue Partners, com sede em Londres, disse ao Cointelegraph que os bancos têm obrigações legítimas de gerenciar os riscos de fraude e lavagem de dinheiro, mas afirmou que seus controles devem distinguir os casos por níveis de risco.

“O teste de proporcionalidade é simples. A medida distingue um caso de alto risco de um de baixo risco? Essas medidas não distinguem”, disse Brisov.

Brisov destacou as políticas abrangentes e os limites fixos de transação que podem ser aplicados independentemente de os fundos serem enviados para uma bolsa registrada na FCA ou para uma plataforma offshore sem licença.

As regras de reembolso do Reino Unido para fraudes em pagamentos autorizados podem dar aos bancos um incentivo financeiro para bloquear transações vinculadas a criptomoedas em vez de avaliá-las individualmente. Desde outubro de 2024, os provedores de pagamento são geralmente obrigados a reembolsar as vítimas de fraude elegíveis por perdas de até 85.000 libras esterlinas por reclamação.

Regulamentação de criptomoedas no Reino Unido levanta questões sobre o acesso a serviços bancários

A investigação do grupo parlamentar do Reino Unido ocorre antes de a FCA começar a aceitar pedidos de autorização de empresas de criptomoedas em 30 de setembro.

De acordo com Brisov, o período de inscrição cria uma contradição entre a ambição do governo de estabelecer um centro global de criptomoedas e a utilização contínua de restrições bancárias contra corretoras, incluindo empresas já registradas na FCA.

“Uma vez que o órgão regulador tenha licenciado uma empresa, um banco não pode alegar que o risco dessa empresa é desconhecido”, disse ele. “Se ainda assim tratar a empresa como intocável, os supervisores devem solicitar as razões por escrito.”

O Tesouro do Reino Unido apresentou o Regulamento de Criptoativos ao Parlamento em dezembro de 2025. Espera -se que o regime completo entre em vigor em outubro de 2027.

Brisov afirmou que a autorização regulatória teria valor prático limitado se as empresas de criptomoedas licenciadas continuassem sem acesso ao sistema bancário. "Um país que se autodenomina um centro de criptomoedas não pode manter seu sistema de pagamentos fechado para o setor que licencia", disse ele.