Bancos suíços concluem primeiro pagamento juridicamente vinculativo baseado em blockchain

Alguns dos maiores bancos da Suíça concluíram uma prova de conceito (PoC) que testou a tecnologia blockchain e contratos inteligentes para pagamentos interbancários, marcando o que disseram ser o primeiro pagamento bancário juridicamente vinculativo por meio de uma blockchain pública.

Sob a coordenação da Associação de Banqueiros Suíços (SBA), UBS, PostFinance e Sygnum Bank conduziram um estudo de viabilidade sobre tokens de depósito baseados em blockchain e infraestrutura de pagamentos, anunciou a SBA na terça-feira.

O teste iniciou uma transferência de dinheiro fiduciário offchain desencadeada por instruções de pagamento tokenizadas na blockchain como um “token de depósito”. O primeiro caso de uso executou um pagamento entre clientes bancários das instituições participantes, enquanto o segundo testou um processo semelhante a um escrow que trocou tokens de depósito por ativos do mundo real (RWAs) tokenizados com transações processadas automaticamente.

O anúncio destaca o teste como a primeira vez em que bancos realizaram um pagamento juridicamente vinculativo entre instituições usando depósitos bancários e uma blockchain pública.

Desafios de escalabilidade permanecem

Os contratos inteligentes subjacentes ao sistema permitem “processos verificáveis, segurança técnica e conformidade com requisitos regulatórios”, disse a SBA, acrescentando que blockchains públicas com aplicações permissionadas podem acionar pagamentos “juridicamente vinculativos”.

Embora os resultados confirmem a “viabilidade” de pagamentos institucionais usando a tecnologia blockchain, a escalabilidade exige “ajustes adicionais de design e maior cooperação com outros bancos, provedores de infraestrutura e autoridades”, acrescentou a SBA.

O estudo bem-sucedido pode sinalizar mais interesse de grandes instituições financeiras em trilhas de pagamento baseadas em blockchain, acelerando a convergência das finanças tradicionais com as descentralizadas (DeFi).

Fundada em Basileia em 1912, a SBA é uma organização guarda-chuva dos bancos suíços que reúne cerca de 265 instituições e mais de 12.000 indivíduos.

UBS diz que interoperabilidade é possível

O estudo sinaliza que a interoperabilidade entre depósitos bancários tradicionais e blockchains públicas está se tornando uma “realidade”, disse Christoph Puhr, líder de ativos digitais do UBS Group.

“A PoC demonstra que a interoperabilidade do dinheiro bancário via blockchains públicas pode se tornar realidade, permitindo inovação em torno de ativos tokenizados.”

“Isso acelera a inovação em ativos tokenizados e torna possível moldar ativamente o futuro dos sistemas financeiros, tanto nacional quanto globalmente”, acrescentou.

Nos Estados Unidos, bancos centrais também estão experimentando contratos inteligentes e infraestrutura blockchain.

Visão geral do sistema do Projeto Pine. Fonte: BIS

Em maio, um estudo conjunto do Innovation Center do Federal Reserve Bank de Nova York e do Innovation Hub Swiss Centre do Banco de Compensações Internacionais (BIS) concluiu que contratos inteligentes podem oferecer aos bancos centrais ferramentas flexíveis e de resposta rápida em um sistema financeiro tokenizado.

“O kit de ferramentas de contratos inteligentes foi rápido e flexível”, escreveu o BIS. “Em cenários hipotéticos, o banco central conseguiu adicionar e alterar ferramentas instantaneamente.”

Cenário de teste de contrato inteligente. Fonte: BIS

O relatório do BIS também reconheceu que os bancos centrais provavelmente enfrentarão desafios de infraestrutura, já que a maioria dos sistemas existentes não possui casos de uso avançados.