O CEO do Augustus Bank, Ferdinand Dabitz, afirma que bancos de compensação mais antigos não conseguem realmente reconstruir suas estruturas centrais para inteligência artificial e dinheiro programável, enquanto sua startup avança para lançar um banco nacional nos EUA projetado em torno dessas duas tecnologias.
O Escritório do Controlador da Moeda dos EUA (OCC) concedeu aprovação condicional ao Augustus Bank N.A. na segunda-feira sob a Lei Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins (GENIUS), que criou uma estrutura federal para stablecoins de pagamento e esclareceu como bancos e determinadas entidades não bancárias podem emitir e integrar tokens atrelados ao dólar sob supervisão federal.
Agora, o Augustus planeja estabelecer um banco nacional de serviço completo em Dallas, Texas, focado em stablecoins totalmente lastreadas, conformidade impulsionada por IA e processos administrativos altamente automatizados. Dabitz disse ao Cointelegraph que faltam apenas “alguns meses” para a aprovação total e o lançamento. No entanto, a aprovação final ainda depende do cumprimento de condições pré-operacionais.
A empresa mira o setor “quebrado” de compensação correspondente dominado por bancos globais, como a Citi, argumentando que os players tradicionais não conseguem reformular totalmente sistemas criados para humanos, e não para máquinas, que ainda fecham nos fins de semana e dependem de estruturas centrais com décadas de existência.
“A resposta curta é competir com eles”, disse Dabitz ao ser questionado se o Augustus poderia coexistir com bancos tradicionais de compensação.
Augustus aposta que stablecoins e IA podem remodelar a compensação bancária
O Augustus surgiu em Berlim em 2021 como Ivy, uma fintech de compensação em euros que construiu uma plataforma bancária transacional para instituições financeiras fora dos EUA, fintechs e empresas de criptomoedas.
O Augustus recebeu aprovação condicional do OCC nesta semana. Fonte: PR Newswire
O banco já opera pagamentos em euro e liquidação instantânea para clientes, incluindo a exchange Kraken. “A relação com os bancos de compensação enfrenta limitações estruturais”, afirmou, argumentando que há espaço para desenvolver modelos mais eficientes.
O centro da tese de Dabitz é a crença de que grandes bancos podem atualizar infraestruturas antigas, mas não conseguem se reconstruir fundamentalmente em torno da IA e do dinheiro tokenizado. “Cheguei à conclusão de que é impossível reestruturar um banco”, afirmou.
O Augustus planeja um modelo de stablecoin em três camadas: usar stablecoins como trilho de financiamento para pagamentos, como ferramenta de tesouraria e liquidez para liberar o que Dabitz estima ser cerca de US$ 3 trilhões em capital parado, e como camada de interface para agentes de IA interagirem diretamente com dinheiro.
Segundo ele, o modelo pode permitir otimização de tesouraria em tempo real e possibilitar que sistemas de IA se tornem “clientes de primeira classe” do banco, executando tarefas como gestão de liquidez e monitoramento de transações em nome de empresas.
Concorrência de gigantes bancários
O argumento de Dabitz surge enquanto grandes bancos aceleram suas próprias iniciativas em IA e ativos digitais.
O JPMorgan Chase afirma investir mais de US$ 18 bilhões por ano em tecnologia, incluindo IA, enquanto a Citi reportou mais de US$ 6,1 bilhões em receita relacionada à compensação apenas no primeiro trimestre, destacando o tamanho do mercado que o Augustus pretende disputar.
Dabitz argumenta que sua equipe ainda consegue avançar mais rapidamente porque está desenvolvendo fluxos de trabalho com IA e stablecoins desde o início, em vez de adaptar sistemas já existentes.
Ele também descreveu o mercado bancário dos EUA como estruturalmente pouco inovador, observando que o setor bancário depende muito mais de mão de obra do que outras grandes indústrias, com pessoas representando uma parte significativa dos custos operacionais.
Levando a IA mais profundamente para as operações bancárias
O Augustus quer reduzir processos como monitoramento de transações, tratamento de casos e relatórios de atividades suspeitas de “20 horas para 20 minutos” usando IA, com humanos supervisionando os sistemas em vez de executar manualmente cada etapa.
Críticos questionam se um banco jovem focado em IA, liderado por um CEO de 25 anos, pode automatizar operações de conformidade regulatória com segurança sem introduzir riscos de modelo, problemas de transparência ou falhas operacionais.
Dabitz afirmou que isso apenas torna o desafio “mais empolgante” e que a empresa pretende trabalhar de perto com reguladores e executivos bancários para garantir “os controles, equilíbrios e mecanismos necessários para que a IA opere de forma segura e sólida”.
Esta entrevista foi editada e condensada para maior clareza.
