Fed avalia criação de contas de pagamento 'simplificadas' para facilitar o acesso de fintechs e empresas cripto

O Federal Reserve dos Estados Unidos está considerando a introdução de um novo tipo de conta de pagamento que facilitaria a participação de empresas menores no sistema de pagamentos do banco central, sinalizando o fim dos desafios de acesso bancário enfrentados pela indústria cripto.

As novas “contas de pagamento” buscariam conceder acesso total a empresas de fintech que desejam utilizar os serviços de pagamento do Fed, atualmente reservados a grandes bancos e instituições financeiras por meio das chamadas “contas-mestre” do Fed.

“Acredito que podemos e devemos fazer mais para apoiar aqueles que estão transformando ativamente o sistema de pagamentos”, disse o governador do Fed, Christopher J. Waller, durante seu discurso na Payments Innovation Conference na terça-feira, acrescentando:

“Com esse objetivo, pedi à equipe do Federal Reserve que explore a ideia do que estou chamando de ‘conta de pagamento’.”

As contas de pagamento estariam disponíveis para todas as instituições legalmente elegíveis a uma conta e que atualmente realizam serviços de pagamento por meio de um banco intermediário.

As contas-mestre 'simplificadas' forneceriam acesso ao sistema de pagamentos do Fed, “enquanto controlam diversos riscos para o Federal Reserve e para o sistema de pagamentos”, afirmou Waller.

Governador do Federal Reserve, Christopher J. Waller, falando na Payments Innovation Conference. Fonte: YouTube

Embora a ideia ainda esteja em fase experimental, ela sinaliza um esforço crescente de integração de empresas de pagamentos fintech e cripto ao sistema financeiro tradicional (TradFi).

Observadores do setor viram a notícia como um avanço positivo para a indústria cripto, já que muitas empresas enfrentaram dificuldades de acesso bancário no passado.

Durante a administração do ex-presidente dos EUA Joe Biden, pelo menos 30 fundadores de empresas de tecnologia e cripto tiveram acesso bancário negado em um movimento que alguns insiders descreveram como um esforço coordenado conhecido como “Operation Chokepoint 2.0.”

Fonte: Caitlin Long

“Obrigada, governador Waller, por reconhecer o terrível erro que o Fed cometeu ao bloquear bancos focados apenas em pagamentos de obter contas-mestre do Fed e por reabrir as regras de acesso que o Fed impôs para manter o @custodiabank de fora”, escreveu Caitlin Long, fundadora e CEO do Custodia Bank, em uma publicação no X na terça-feira, acrescentando:

“O Fed disse aos tribunais que essas empresas colocariam a estabilidade financeira em risco por serem inerentemente inseguras e insustentáveis. Obrigada por admitir que isso não é verdade, nunca foi verdade!”

O colapso dos bancos favoráveis a criptomoedas em 2023 deu origem às primeiras acusações sobre a Operation Chokepoint 2.0. Críticos, incluindo o investidor de risco Nic Carter, descreveram o caso como um esforço do governo para pressionar bancos a cortar laços com empresas de criptomoedas.

Fed está 'atuando' na tokenização, contratos inteligentes e pagamentos baseados em IA

O Fed vem experimentando o uso da tecnologia blockchain em pagamentos mesmo antes de anunciar a ideia das contas-mestre 'simplificadas'.

O banco central tem explorado tanto a blockchain quanto a inteligência artificial para casos de uso relacionados a pagamentos, disse Waller, acrescentando:

“Também estamos olhando para o futuro, conduzindo pesquisas práticas sobre tokenização, contratos inteligentes e a interseção entre IA e pagamentos para uso em nossos próprios sistemas de pagamento.”

“Fazemos isso para entender a inovação que ocorre dentro do sistema de pagamentos, bem como para avaliar se essas tecnologias podem oferecer oportunidades de aprimorar nossas próprias infraestruturas de pagamento”, concluiu Waller.