Explicando como os bancos podem identificar a lavagem de dinheiro envolvendo criptomoedas

Connor Sephton
07 ABR 2021
Explicando como os bancos podem identificar a lavagem de dinheiro envolvendo criptomoedas

Partnership Material

1.

Por que a conformidade com os regulamentos de combate à lavagem de dinheiro é tão importante para as instituições financeiras?

Para encurtar a história: é a lei.

Os bancos e instituições financeiras são legalmente obrigados a cumprir as leis e orientações regulatórias para combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e a evasão fiscal - bem como gerenciar seus riscos contra essas atividades financeiras ilícitas.

Todos os bancos e instituições financeiras legítimas incorporam conformidade regulatória e gerenciamento de risco em seu plano e estratégia de negócios de curto e longo prazo, portanto, ao lidar com criptomoedas, eles também precisam incorporar conformidade.

 

2.

Como as instituições financeiras podem entender a natureza das atividades de criptomoedas de seus clientes?

Informação é o poder de ajudar as organizações a mitigar os riscos de exposição indireta à criptomoedas.

Quando se trata de prevenir a lavagem de dinheiro em fiduciários tradicionais, os bancos precisam de uma certa quantidade de informações para garantir que possam gerenciar quaisquer riscos potenciais envolvidos na facilitação dessas transações. O mesmo se aplica às criptomoedas.

Um banco pode enfrentar desafios se enfrentar exposição direta à criptomoedas - mas também podem ser expostos indiretamente se um de seus clientes estiver fazendo transações usando ativos digitais.

Há uma série de verificações que podem ajudar a gerenciar o risco de AML: Conheça seu cliente, Conheça seus pagamentos, Conheça o comportamento do cliente e Conheça seu parceiro.

Dado o volume de transações que os bancos podem processar diariamente, garantir que o processo de monitoramento seja totalmente automatizado é essencial para reduzir a probabilidade de que atividades suspeitas caiam na rede.

 

 

 

3.

Quais são os processos de que as instituições financeiras precisam para limitar o risco envolvendo criptomoedas?

São necessárias soluções de auditoria e gerenciamento de casos flexíveis, mas eficientes.

Os bancos e instituições financeiras precisam ser capazes de rastrear transações e conexões em tempo real - e de avaliar seus níveis de risco em um piscar de olhos.

Considerando o volume e a velocidade das transações envolvidas, eles também precisam ter um sistema de alerta que forneça atualizações automáticas sobre atividades potencialmente ilícitas, fornecendo dados para futuras investigações.

As organizações não precisam ficar no escuro quando se trata de aprender como ser compatível. A Força-Tarefa de Ação Financeira lançou uma série de indicadores de alerta que podem ajudar a aumentar a conscientização de que alguém está errado. Muitas jurisdições e exchanges em todo o mundo demoraram a adotar as diretrizes FATF porque obstáculos técnicos se interpunham, mas existem ferramentas que visam tornar isso possível.

 

 

4.

Quais são as soluções práticas disponíveis para limitar a exposição ao risco em criptomoedas?

Seguir as diretrizes do indicador bandeira vermelha de lavagem de dinheiro estabelecidas pela FATF é um bom ponto de partida.

Os sinais de alerta relacionados a transações podem envolver pagamentos feitos em pequenas quantias ou em quantias repetidas que ficam abaixo de um limite de relatório. Os alarmes também podem ser disparados se os fundos estiverem sendo enviados para uma conta recém-criada ou anteriormente inativa.

Os padrões de transação também podem levantar suspeitas - especialmente se os depósitos feitos forem inconsistentes com o perfil de um cliente.

Outros indicadores podem dizer respeito a remetentes e destinatários, irregularidades quando se trata da origem dos fundos ou riqueza e circunstâncias suspeitas relacionadas à geografia - como se os fundos de um cliente se originam de, ou são enviados para, uma exchange “que não está registrada no jurisdição onde o cliente ou a exchange está localizada. ”

Essas diretrizes são detalhadas e abrangentes - e vêm completas com estudos de caso que ilustram poderosamente os tipos de cenários que as instituições financeiras devem procurar.

 

 

5.

Como o software de análise de blockchain funciona para instituições financeiras expostas à criptomoedas?

Eles permitem que as transações sejam monitoradas em todas as principais blockchains - 24 horas por dia, 7 dias por semana e em tempo real.

O risco associado às transações de entrada e saída pode ser determinado - cobrindo pagamentos de alto valor, transferências envolvendo vários ativos digitais e/ou contas, bem como transações que parecem não ter uma explicação lógica de negócios. Uma imagem mais clara também pode ser obtida ao longo do tempo reunindo inteligência de entidades que fazem transferências frequentes ao longo de um período de tempo específico.

Empresas de software de conformidade, como a Crystal Blockchain, permitem que padrões suspeitos sejam detectados e que instituições financeiras entendam as fontes de recursos e recursos. Crucialmente, eles também podem identificar se a criptomoeda usada nas transações é suspeita de ser roubada ou fraudulenta, avaliando se as moedas transferidas de ou para as carteiras foram conectadas a misturadores ou serviços P2P.

Saiba mais sobre a Crystal Blockchain

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